Kredi Hesaplama - Taksit ve Faiz Hesaplayıcı
Kredi taksit ve toplam ödeme tutarını hesaplayın. Aylık taksit miktarı, toplam faiz ve ödeme planı ile kredi maliyetinizi öğrenin. KKDF ve BSMV dahil.
Kredi Hesaplama Rehberi
Kredi Hesaplama aracımız, ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerinde aylık taksit, toplam geri ödeme, vergi yükü ve faiz maliyetini aynı anda gösterir. Formül; ana para, yıllık faiz oranı, taksit sayısı ve Türkiye’de zorunlu olan KKDF (%15) ile BSMV (%10) vergilerini dikkate alır. Böylece bankaların duyurduğu faiz oranıyla gerçek ödeme arasındaki farkı net biçimde görürsünüz.
Amortisman tablosu sayesinde her ay ne kadar ana para ödediğinizi, faize giden kısmı ve kalan borcu takip edebilirsiniz. Bu tablo özellikle erken kapama planı yapan bireyler ile şirketlerin nakit akışını hazırlarken kullanması gereken kritik bir araçtır.
Nasıl Kullanılır?
- Kredi tutarı: Çekmek istediğiniz ana para miktarını TL olarak girin.
- Yıllık faiz oranı: Bankanın ilan ettiği nominal oranı yazın (örn. %36).
- Vade: Ay cinsinden taksit sayısını belirleyin. Konut kredileri için 120 aya kadar giriş yapabilirsiniz.
- Hesapla: Araç, vergiler dahil aylık taksiti, toplam ödemeyi ve amortisman tablosunu çıkarır.
- Kopyala: Sonuçları paylaşarak banka teklifleriyle karşılaştırabilirsiniz.
İpucu: Piyasadaki “masrafsız” kampanyaları görmek için dosya masrafı sıfır olan senaryoları ayrıca kıyaslayın.
Kredi Formülü ve Vergiler
Aylık Taksit = Tutar × [r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]r: Vergiler dahil aylık faiz = (Yıllık faiz × 1.25) ÷ 12. Bu katsayı KKDF (%15) + BSMV (%10) yükünü temsil eder.
n: Vade (ay). 36 ay, 48 ay gibi seçenekler için amortisman otomatik hesaplanır.
Örnek: 100.000 TL, %36 nominal faiz, 12 ay → r ≈ %3.75; aylık taksit ≈ 9.743 TL, toplam ödeme ≈ 116.920 TL.
- KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerinden %15 alınır.
- BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi): Faiz tutarı üzerinden %10’dur.
- Konut kredileri: KKDF ve BSMV sıfır olduğu için aylık taksit daha düşer; aracı bu farkı gösterecek şekilde hesaplar.
Kullanım Alanları
- Bireysel ihtiyaç kredisi: Aylık taksit bütçesini planlayıp maaşınıza uygun olup olmadığını kontrol edin.
- Konut ve taşıt kredisi: Peşinat, faiz ve toplam geri ödeme dengesini görün, bankalar arası teklifi kıyaslayın.
- Kurumsal finansman: Şirketiniz için işletme kredileri veya ekipman finansmanında nakit akışını öngörün.
- Erken kapama planı: Amortisman tablosundaki kalan borçlara bakarak peşin kapama avantajını hesaplayın.
- Yeniden yapılandırma: Mevcut krediyi farklı faiz ile yapılandırmak istediğinizde ne kadar tasarruf edeceğinizi görün.
Neden Bu Hesaplayıcı?
- ✓ Vergi dahil gerçek sonuç: KKDF+BSMV otomatik eklenir; sürpriz ödeme çıkmaz.
- ✓ Amortisman tablosu: Her ayki faiz/ana para dağılımı ve kalan borç görünür.
- ✓ Kopyala & paylaş: Banka temsilcileriyle veya aile üyeleriyle tek tıkla paylaşım.
- ✓ Ücretsiz & reklamsız: Hesaplama sırasında dikkat dağıtıcı unsur yoktur.
- ✓ Türkçe format: Tüm tutarlar TL formatında virgülle gösterilir.
Örnek Senaryolar
Örnek 1: İhtiyaç Kredisi
Tutar: 150.000 TL – Faiz: %40 – Vade: 24 ay
- Aylık taksit ≈ 10.262 TL
- Toplam ödeme ≈ 246.288 TL
- Toplam faiz + vergi ≈ 96.288 TL
- İlk taksitte faize giden pay ≈ %70, son taksitlerde ana para yükselir.
Örnek 2: Konut Kredisi
Tutar: 1.000.000 TL – Faiz: %2,79 (aylık) – Vade: 120 ay
- Konut kredilerinde KKDF+BSMV olmadığından aylık taksit ≈ 24.061 TL
- Toplam ödeme ≈ 2.887.320 TL
- 10. yılın sonunda kalan borç ≈ 0 (eşit taksitli sistem)
- Erken kapama yapmak isteyenler amortisman tablosundan “kalan ana para” değerini görebilir.
Profesyonel İpuçları
- Faiz yerine aylık maliyeti karşılaştırın: Bankalar vergisiz oran açıklayabilir, aracımız vergileri otomatik ekler.
- Ek masrafları not alın: Dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve sigortalar bankadan bankaya değişir.
- Erken ödeme cezası: İhtiyaç kredilerinde kalan borcun %1-2’si olabilir; planlama yaparken hesaba katın.
- Vade etkisi: Kısa vadede taksit yüksek ancak toplam faiz düşüktür; uzun vadede tam tersi olur.
Önemli Not: Hesaplamalar yaklaşık değerlerdir. Bankanız kampanya kapsamında farklı vergi oranı uygulayabilir veya dosya masrafı, hayat sigortası, ipotek tesis ücreti gibi ek maliyetler çıkarabilir. Sözleşme imzalamadan önce resmi ödeme planını mutlaka isteyin.
Kredi Türleri ve Özellikleri
İhtiyaç Kredisi
- Teminat gerektirmez (teminatsız)
- Hızlı onay süreci (1-3 iş günü)
- KKDF %15, BSMV %10 uygulanır
- Faiz oranları genellikle yüksektir
- Maksimum vade: 36-48 ay
Konut Kredisi
- İpotek teminatı gerektirir
- KKDF ve BSMV yok (vergi muafiyeti)
- Uzun vadeli (120-240 ay)
- Düşük faiz oranları
- Ekspertiz ve ipotek masrafları var
Taşıt Kredisi
- Araç ruhsatı teminat gösterilir
- KKDF %15, BSMV %10 uygulanır
- Vade: 12-48 ay
- Sıfır ve ikinci el araç için farklı oranlar
- Kasko sigortası zorunludur
Ticari Kredi
- İşletmeler için özel krediler
- Çek/senet teminatı istenir
- KKDF ve BSMV oranları değişkendir
- Nakit akışı planına göre özelleştirilebilir
- İşletme belgesi ve bilanço gerektirir
Kredi Başvurusu Öncesi Kontrol Listesi
Kredi başvurusu yapmadan önce aşağıdaki hususları kontrol edin:
- ✓ Kredi notu: Findeks veya KKB'den kredi notunuzu öğrenin (750+ ideal).
- ✓ Gelir belgesi: Son 3 aylık maaş bordrosu veya vergi levhanızı hazırlayın.
- ✓ Borç/gelir oranı: Toplam aylık taksitleriniz gelirinizin %40'ını geçmemeli.
- ✓ Banka karşılaştırması: En az 3-4 bankadan teklif alıp karşılaştırın.
- ✓ Kampanyalar: Maaş müşterisi, dijital başvuru kampanyalarını araştırın.
- ✓ Peşinat oranı: Konut/taşıt kredisinde yüksek peşinat faiz oranını düşürür.
Kredi Maliyetini Azaltma Yöntemleri
- Kısa vade seçin: Mümkün olan en kısa vadeyi tercih edin; toplam faiz önemli ölçüde azalır.
- Yüksek peşinat: Kredi tutarını azaltarak hem faiz hem vergi yükünü düşürün.
- Ara ödeme yapın: Belirli dönemlerde ana paraya yönelik ek ödemeler yaparak vadenizi kısaltın.
- Erken kapama: Nakit imkanınız varsa krediyi erken kapatın, ancak ceza oranını hesaba katın.
- Faiz oranı pazarlığı: Mevcut müşteriyseniz veya yüksek gelirli iseniz daha iyi oran talep edin.
- Borç transferi: Daha düşük faizli bankaya kredi taşıma (refinansman) seçeneğini değerlendirin.
Kredi Çekerken Dikkat Edilmesi Gerekenler
⚠️ Sakınmanız Gereken Hatalar:
- Sadece aylık taksit tutarına bakıp toplam maliyeti göz ardı etmek
- Gelir-gider dengesini hesaplamadan maksimum kredi çekmek
- Ek masrafları (sigorta, dosya, ekspertiz) hesaba katmamak
- Sözleşmeyi okumadan imzalamak (faiz artışı, erken kapama cezası vb.)
- Birden fazla bankaya aynı anda başvurmak (kredi notunu düşürür)
- Taksit ödemelerinde gecikme yapmak (gecikme faizi + kredi notu düşer)
İlgili Finansal Hesaplama Araçları
Kredi hesaplama aracımızla birlikte kullanabileceğiniz diğer finansal araçlarımız:
- Vade Hesaplama: Ödeme tarihlerini ve vadeleri hesaplayın.
- Faiz Hesaplama: Basit ve bileşik faiz hesaplamaları yapın.
- KDV Hesaplama: Fatura ve alışverişlerde KDV tutarını bulun.
- Kâr-Zarar Hesaplama: Yatırım getirilerinizi hesaplayın.
- Emeklilik Planı: Bireysel emeklilik tasarruflarınızı planlayın.